Les différentes étapes pour l’élaboration de votre stratégie patrimoniale

L’élaboration d’une stratégie patrimoniale consiste à déterminer la meilleure manière de gérer ses biens pour mieux en bénéficier. Lorsque la stratégie patrimoniale est menée à bien, elle permet d’anticiper sur les difficultés de la retraite. Une bonne stratégie vous amène à visualiser de façon globale votre environnement familial, votre environnement professionnel et vos avoirs, afin de pouvoir vous projeter dans le temps. Quelles sont les étapes de l’élaboration d’une stratégie patrimoniale ?

1ere étape : faites appel à un professionnel pour dresser votre bilan patrimonial

La bonne gestion du patrimoine passe par la prise de bonnes décisions en termes d’investissements. Mais pour qu’un investissement soit jugé opportun ou non, il est important que vous ayez au préalable une idée claire de la situation de votre patrimoine.

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En fonction de ce qui ressort du bilan patrimonial, vous pouvez alors prendre des décisions plus éclairées en ce qui concerne le choix de tel ou tel investissement. Pour vous orienter vers les bonnes décisions, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel du secteur et à suivre les conseils d’Axcessible, un cabinet qui vous guide pour la constitution, l’organisation et la gestion de votre patrimoine.

Encore appelé audit patrimonial, le bilan patrimonial implique d’analyser vos actifs et vos passifs, de même que vos droits et vos obligations. Cet audit vous permettra d’avoir une vision d’ensemble de votre situation fiscale et successorale. En fonction de ce que vous possédez et de votre situation personnelle, un investissement pourra alors être jugé convenable ou non, telle utilisation pourra être décidée pour tel actif ou tel autre. Pour réaliser le bilan, il est recommandé de faire appel à un professionnel tel qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, en raison des multiples paramètres qui sont à prendre en compte et des méthodes d’analyse à utiliser.

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2e étape : définissez vos objectifs patrimoniaux

Pour déterminer vos objectifs patrimoniaux, vous devez tenir compte de divers aspects de votre vie, afin de répondre dans un premier temps à des questions relatives au droit civil et au droit fiscal. Les questions concernant le droit civil concernent généralement votre situation familiale :

• la protection du conjoint et des enfants (dans le cas d’un décès)
• les modes de détention du patrimoine
• le régime matrimonial
• les conditions de transmission du patrimoine

Vous devez aussi vous penser à optimiser votre situation fiscale, ce qui inclut aussi bien la fiscalité personnelle que la fiscalité des entreprises que vous auriez créées.

La dernière étape est relative à la rentabilisation de vos épargnes et placements. Ainsi, il vous faudra rechercher les solutions de valorisation de votre trésorerie d’entreprise, de même que les stratégies de développement de votre patrimoine privé.

3e étape : sélectionnez des dispositifs d’optimisation du patrimoine

Les dispositifs d’optimisation du patrimoine regroupent les solutions communes et les solutions spécifiques. Du côté des solutions communes, on peut évoquer :

• l’épargne bancaire
• l’investissement dans les Petites et Moyennes Entreprises
• l’assurance-vie
• les divers outils de défiscalisation
• le contrat de capitalisation

Les solutions spécifiques seront à sélectionner en fonction du contenu de votre bilan patrimonial. Dans tous les cas, il sera notamment question de l’optimisation de votre rémunération. Que vous soyez salarié, investisseur ou déjà retraité, il faudra mettre en place des stratégies pour une exploitation efficiente de vos entrées d’argent. Aussi, le démembrement peut être envisagé, afin de vous aider à anticiper sur votre succession, tout en bénéficiant de conditions fiscales allégées. L’optimisation de votre patrimoine pourra aussi inclure la diversification de vos placements ou la participation à la création d’une société civile immobilière.

4e étape : évaluez les risques et les opportunités liés à votre patrimoine

La quatrième étape de l’élaboration d’une stratégie patrimoniale consiste à évaluer les risques et les opportunités liés à votre patrimoine. Cette étape est cruciale pour prévenir les perturbations potentielles sur votre patrimoine.

Pensez à bien identifier tous les risques qui peuvent affecter votre patrimoine, tels que la volatilité des marchés financiers ou encore une hausse des taux d’intérêt. Pensez à bien prendre en compte les opportunités qui peuvent se présenter, comme un marché immobilier attractif ou une évolution favorable des réglementations fiscales.

Une fois ces éléments identifiés, vous pouvez alors déterminer quelle stratégie de gestion de vos actifs sera la plus adaptée pour minimiser ces risques tout en maximisant vos chances de succès.

Cela peut passer par la répartition judicieuse de vos investissements entre différentes catégories d’actifs (immobilier, actions, obligations), mais aussi par la mise en place d’une épargne diversifiée et structurée dans le temps afin de générer un rendement intéressant tout en limitant au maximum l’exposition aux fluctuations du marché.

Cette étape permettra donc à chaque individu désirant élaborer sa stratégie patrimoniale personnalisée non seulement de comprendre son profil d’investisseur, mais aussi d’anticiper les aléas pouvant impacter ses investissements futurs et de mettre dès lors toutes les mesures nécessaires pour y remédier.

5e étape : adaptez votre stratégie patrimoniale en fonction de votre évolution personnelle et professionnelle

La cinquième et dernière étape pour élaborer une stratégie patrimoniale est de l’adapter en fonction de votre évolution personnelle et professionnelle. Effectivement, vos besoins évoluent avec le temps, que ce soit d’un point de vue familial, professionnel ou financier.

Votre stratégie patrimoniale doit être flexible et capable de s’adapter à ces changements. Par exemple, si vous avez des enfants, il peut être judicieux de prévoir un plan d’épargne pour leurs études futures. Si vous envisagez une reconversion professionnelle ou une expatriation à l’étranger dans quelques années, cela peut aussi avoir un impact sur la composition de votre portefeuille d’investissement.

Pensez à bien revoir régulièrement votre stratégie patrimoniale afin qu’elle reste pertinente en fonction des nouveaux défis auxquels vous êtes confronté. Cela nécessite souvent un réajustement du niveau de risque pris par rapport au rendement attendu ainsi qu’une analyse attentive des choix fiscaux effectués.